Compara cuentas de ahorro sin cuota de manejo y con rendimientos. Nequi, Daviplata, Lulo Bank, Bancolombia y mas.
| Cuenta | Cuota Manejo | Rendimiento | 4x1000 | Retiros Gratis |
|---|---|---|---|---|
| Lulo Bank | $0 | 10% EA | Exento | Ilimitados |
| Nequi | $0 | 0% | Exento (hasta $12.9M) | Ilimitados |
| Daviplata | $0 | 0% | Exento (hasta $12.9M) | Ilimitados |
| Nu Colombia | $0 | Cajitas (variable) | Exento | Ilimitados |
| Bancolombia | $12,800/mes | 0.5% EA | Aplica | 4/mes |
| Davivienda | $13,500/mes | 0.3% EA | Aplica | 4/mes |
La cuenta digital con mejor rendimiento del mercado (10% EA). Sin cuota de manejo, sin monto minimo. Ideal para ahorrar.
Las billeteras mas usadas de Colombia. Perfectas para pagos y transferencias. No pagan intereses pero son muy practicas.
Las "Cajitas" de Nu te permiten separar dinero por objetivos con rendimientos. Excelente app y servicio.
Una cuenta de ahorro es un producto bancario diseñado para guardar tu dinero de forma segura y generar intereses sobre tu saldo. En Colombia, las cuentas de ahorro están protegidas por el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (FOGAFÍN) hasta $50 millones por persona por entidad. Esto significa que, incluso si el banco quebrara, tu dinero está respaldado hasta ese monto.
El mercado colombiano ofrece dos tipos de cuentas de ahorro con características muy diferentes:
Nu, Lulo Bank, Pibank
Bancolombia, Davivienda
En Colombia se cobra el Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF), conocido como 4x1000. Esto significa que pagas 4 pesos por cada $1.000 que retires de tu cuenta. Sin embargo, puedes marcar UNA cuenta como exenta del 4x1000. Elige la cuenta donde más movimientos hagas para maximizar tu ahorro en este impuesto.
Si depositas $10.000.000 en una cuenta con tasa del 3% E.A.:
Si esos mismos $10.000.000 los depositas en Lulo Bank al 10% E.A., ganarías $1.000.000 brutos ($960.000 netos). La diferencia es enorme.
El Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (FOGAFÍN) protege tus ahorros hasta $50 millones por persona por entidad bancaria. Esto aplica tanto para bancos tradicionales como para neobancos regulados por la Superfinanciera. Antes de abrir una cuenta, verifica que la entidad esté vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia.
Los neobancos como Nu, Nequi y Lulo Bank no cobran cuota de manejo. Los bancos tradicionales cobran entre $15.000 y $30.000 mensuales, aunque muchos eximen la cuota si recibes tu nómina en esa cuenta o mantienes un saldo mínimo.
Es un impuesto de $4 por cada $1.000 retirados de tu cuenta bancaria. Puedes eximir UNA cuenta marcándola ante tu banco como exenta del GMF. Los retiros de esa cuenta no pagan 4x1000. Puedes cambiar la cuenta marcada una vez al año.
Sí, siempre y cuando esté regulado por la Superintendencia Financiera de Colombia. Nu, Lulo Bank y Pibank son entidades vigiladas y tus depósitos están protegidos por FOGAFÍN hasta $50 millones. Verifica siempre que el neobanco tenga licencia bancaria vigente antes de depositar tu dinero.
Sí, puedes tener cuentas en tantos bancos como desees, sin límite. Pero solo puedes marcar UNA como exenta del 4x1000. Muchas personas tienen una cuenta principal exenta para sus movimientos diarios y otras cuentas en neobancos para ahorro con mejor rendimiento.
