Nunca es tarde para aprender. Aquí te explicamos todo lo básico sobre cuentas de ahorro, préstamos, historial crediticio y cómo manejar tu dinero.
Una cuenta de ahorros es tu primer paso para entrar al sistema financiero. Es como una "caja fuerte" en el banco donde guardas tu dinero de forma segura, y además puedes ganar intereses (aunque sean pequeños).
Solo necesitas tu Documento Nacional de Identidad. Si eres extranjero, tu Carné de Extranjería.
ObligatorioPara cuentas digitales, necesitas un smartphone para descargar la app del banco.
Para cuentas digitalesLuz, agua o teléfono para verificar tu dirección. No todos los bancos lo piden.
Según el bancoAlgunos bancos piden un monto mínimo (S/ 0 - S/ 100). Muchas cuentas digitales son gratis.
Varía por bancoBusca la app oficial en Google Play o App Store. Ejemplo: "BBVA Perú", "Interbank APP", "Banca Móvil BCP".
Busca la opción para nuevos clientes. No necesitas tener cuenta previa.
El sistema verificará tus datos con RENIEC automáticamente.
El banco verifica que eres tú comparando con la foto de tu DNI.
Ya tienes tu cuenta. Recibirás tu número de cuenta y podrás usarla inmediatamente.
Compara las cuentas antes de elegir. Algunas cobran mantenimiento mensual (S/ 5 - S/ 15) si no mantienes un saldo mínimo. Las cuentas digitales generalmente son gratis.
Tu historial crediticio es como tu "currículum financiero". Registra todas tus deudas, pagos a tiempo, pagos atrasados y comportamiento con el dinero. Los bancos lo revisan antes de prestarte dinero.
"Estar en Infocorp es malo"
Todos estamos en Infocorp. La central de riesgo registra tanto a buenos como malos pagadores. Si pagas a tiempo, tu registro es positivo y te ayuda a conseguir mejores créditos.
Es la oficial del Estado. Registra solo deudas con bancos, cajas, financieras y AFP.
Consultar gratisLa más conocida. Incluye deudas con tiendas, servicios, telefonía, etc.
ConsultarEl score es un número del 1 al 999 que resume tu comportamiento crediticio. Mientras más alto, más confiable eres para los bancos. Un buen score te permite acceder a mejores tasas de interés.
Paga todas tus cuotas a tiempo, aunque sea el mínimo
No uses más del 30% de tu línea de crédito disponible
Empieza con productos pequeños (tarjeta básica, préstamo pequeño)
Revisa tu historial gratis en la SBS cada cierto tiempo
No te atrases más de 8 días en ningún pago
No pidas muchos créditos al mismo tiempo
Un préstamo personal es dinero que el banco te presta y que debes devolver en cuotas mensuales con intereses. Antes de pedir uno, asegúrate de que realmente lo necesitas y que podrás pagarlo.
Ser mayor de 21-25 años (varía según banco)
Boletas de pago, recibos por honorarios o estados de cuenta
Calificación "Normal" en centrales de riesgo
Mínimo 3-6 meses en tu trabajo actual
Si nunca has tenido un crédito, no tienes historial. Esto no es malo, pero los bancos no saben si eres buen pagador. Aquí algunas opciones:
Los bancos calculan cuánto puedes pagar según esta regla:
Tu cuota mensual no debe superar el 30-40% de tu ingreso neto
Si ganas S/ 2,000 al mes:
Máximo de cuota: S/ 600 - S/ 800
Una tarjeta de crédito es dinero que el banco te presta para comprar. No es tu dinero, es un préstamo que debes pagar cada mes. Usada bien, es muy útil. Usada mal, puede meterte en problemas.
El banco te da una línea de crédito (ej: S/ 3,000)
Compras algo con la tarjeta (ej: S/ 500)
Ahora debes S/ 500 al banco. Te queda S/ 2,500 de línea.
A fin de mes, el banco te envía el estado de cuenta
Tienes ~20 días para pagar. Si pagas todo, no hay interés.
El día que "cierra" tu mes. Todo lo que compres después va al siguiente mes.
Límite para pagar tu deuda. Si te pasas, cobran intereses y comisiones.
Lo mínimo que puedes pagar para no caer en mora. Pero cuidado: si solo pagas el mínimo, la deuda crece por los intereses.
Lo ideal. Pagas todo lo que debes y no te cobran intereses.
Paga siempre el total. Si no puedes, al menos paga más del mínimo.
No uses más del 30% de tu línea. Si tienes S/ 3,000, no gastes más de S/ 900.
No retires efectivo. Cobran comisión e interés desde el día 1.
Cuidado con las cuotas sin interés. A veces tienen costos ocultos.
Revisa tu estado de cuenta cada mes. Verifica que todo esté correcto.
El porcentaje de interés que te cobran al año. Sirve para comparar productos. Mientras más baja, mejor para ti.
Incluye TODO: interés + comisiones + seguros. Es el costo real del crédito. Siempre compara con la TCEA.
El monto que pagas cada mes. Incluye parte del préstamo (capital) y los intereses.
El monto que realmente te prestaron, sin contar intereses ni comisiones.
Lo que te cobran por prestarte el dinero. Es la ganancia del banco.
Cuando no pagas a tiempo. Te cobran intereses extra y afecta tu historial crediticio.
Algo que respalde el préstamo (casa, auto) o una persona que se compromete a pagar si tú no puedes.
El máximo que el banco te permite usar (en tarjeta o sobregiro). No es dinero tuyo, es un límite de préstamo.
Autorizas al banco a cobrar automáticamente de tu cuenta. Evita olvidos y moras.
Impuesto de 0.005% que se cobra en algunas transferencias y retiros. Es muy pequeño pero existe.
Visita nuestro Glosario Financiero Completo para más términos explicados de forma sencilla.
Si solo pagas el mínimo, los intereses hacen que tu deuda crezca como bola de nieve. Una compra de S/ 1,000 puede terminar costándote S/ 2,000 o más.
Muchos aceptan el primer crédito que les ofrecen sin comparar. Puedes terminar pagando el doble de interés que en otro banco.
La tarjeta de crédito no es dinero extra, es un préstamo. Si gastas más de lo que puedes pagar, entrarás en un ciclo de deudas.
Cuando no tienes ahorros, cualquier emergencia (salud, desempleo) te obliga a endeudarte con intereses altos.
Firmar sin leer puede traer sorpresas: comisiones ocultas, seguros que no pediste, penalidades por pagar antes.
Si alguien no paga, la deuda aparece a tu nombre. Tu historial crediticio se arruina y legalmente eres el responsable.
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