Guía completa para conseguir una tarjeta aunque no tengas historial crediticio. Opciones reales y actualizadas 2025.
Los bancos evalúan tu historial crediticio para decidir si te dan una tarjeta. Si nunca has tenido un crédito, no tienes historial y los bancos no pueden saber si pagarás. Es un círculo vicioso: necesitas crédito para tener historial, pero necesitas historial para obtener crédito.
La buena noticia: existen productos diseñados específicamente para personas sin historial. Aquí te explicamos todas las opciones.
Las tarjetas de tiendas como Ripley, Falabella, Plaza Vea o Metro son más fáciles de obtener. Úsala 6 meses y podrás calificar para una bancaria.
Si tu empresa paga en Interbank, BCP, BBVA o Scotiabank, después de 6 meses en planilla el banco puede ofrecerte una tarjeta automáticamente.
Kambista, Rappi, B89 y otras fintechs tienen procesos más flexibles. No son tarjetas tradicionales pero ayudan a construir historial.
Si gastas S/1,000 y pagas solo el mínimo (S/50), en un año habrás pagado más de S/600 en intereses y aún deberás casi todo. Siempre paga el total.
Solicita una tarjeta respaldada o de retail. Usa poco, paga todo.
Compras pequeñas (gasolina, supermercado). Pago total siempre.
Apareces en Sentinel/Infocorp como buen pagador.
Puedes solicitar tarjetas mejores, préstamos, etc.
Para primera tarjeta sin historial, típicamente entre S/500 y S/1,500. Si tienes cuenta sueldo en el mismo banco, puede ser hasta 1-2 sueldos.
En la tarjeta respaldada de BBVA, tú defines la línea según cuánto deposites.
Depende del tipo de deuda:
Consulta tu reporte en Sentinel (gratis 1 vez al año).
Consecuencias por no pagar:
Si tienes problemas para pagar, contacta al banco antes de atrasarte.
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