Compara opciones de compra de deuda, consolidación y reprogramación. Tasas desde 14% TEA. Ahorra hasta 40% en tu cuota mensual.
Lista todas tus deudas con tasas y montos. Calcula tu tasa promedio ponderada actual.
Revisa las propuestas de compra de deuda de los principales bancos y elige la mejor TEA.
El banco paga tus deudas anteriores y te ofrece una nueva cuota más baja. Empieza a ahorrar desde el mes 1.
Muchos peruanos se preguntan si refinanciar es la decisión correcta. La respuesta depende de tu situación financiera actual. Si destinas más del 30% de tu ingreso mensual al pago de cuotas, si tienes varias deudas con tasas superiores al 40% TEA, o si cada mes luchas para llegar a fin de mes después de pagar tus obligaciones, entonces el refinanciamiento puede ser una herramienta poderosa para recuperar el control de tus finanzas.
El momento ideal para refinanciar es cuando las tasas del mercado son significativamente más bajas que las que pagas actualmente. Por ejemplo, si tienes deuda de tarjeta de crédito al 80% TEA, conseguir una compra de deuda al 18-25% TEA representa un ahorro considerable. También conviene refinanciar cuando tienes un buen historial reciente de pagos, ya que los bancos te ofrecen mejores condiciones si demuestras capacidad de pago.
El refinanciamiento en Perú opera de tres formas principales. La compra de deuda es la más común: un banco nuevo paga tu deuda al banco anterior y te ofrece un nuevo crédito con mejores condiciones. La consolidación junta varias deudas en una sola cuota, simplificando tu vida financiera. La reprogramación se negocia directamente con tu banco actual para modificar plazos o tasas.
El proceso típico toma entre 5 y 15 días hábiles. Primero, el nuevo banco evalúa tu perfil crediticio consultando la Central de Riesgos de la SBS. Si aprueba tu solicitud, procede a cancelar tu deuda con el banco original y te genera un nuevo cronograma de pagos. Es importante que durante este proceso no adquieras nuevas deudas.
Entre las principales ventajas están: reducción de la cuota mensual (típicamente entre 20% y 40%), menor costo total por intereses, simplificación de pagos al tener una sola cuota, y la posibilidad de mejorar tu calificación crediticia al demostrar un manejo responsable de la nueva deuda. Además, liberas capacidad de endeudamiento que puedes usar en emergencias.
Sin embargo, existen riesgos. Si el nuevo plazo es muy largo, podrías terminar pagando más intereses en total aunque la cuota mensual sea menor. Algunos bancos cobran comisiones de desembolso o seguros adicionales que incrementan el costo real. El riesgo más grande es psicológico: muchas personas refinancian y luego vuelven a usar las tarjetas que quedaron en cero, duplicando su deuda.
Contrario a lo que muchos creen, refinanciar no dañará tu historial crediticio. Cuando un banco compra tu deuda, esta aparece como "cancelada" en tu reporte de la SBS, lo cual es positivo. La nueva deuda se registra como un crédito vigente normal. Si mantienes tus pagos al día, tu score puede mejorar significativamente en 3 a 6 meses.
Lo que sí puede afectarte es solicitar refinanciamiento en muchos bancos simultáneamente, ya que cada consulta queda registrada. Recomendamos cotizar en máximo 3 o 4 entidades en un periodo corto. También es importante saber que si ya estás reportado con calificación CPP (Con Problemas Potenciales), algunas entidades aún pueden evaluarte, pero las condiciones serán menos favorables.
Los principales bancos del Perú ofrecen productos de compra de deuda: BCP, BBVA, Interbank y Scotiabank son los más activos en este segmento, con tasas TEA que van desde 14% hasta 38% según tu perfil. Banco Falabella y Banco Ripley también tienen opciones, especialmente para deudas de sus propias tarjetas. Las cajas municipales como Caja Arequipa o Caja Huancayo ofrecen alternativas para perfiles que los bancos grandes rechazan.
Para obtener la mejor oferta, te recomendamos comparar al menos 3 opciones diferentes. Negocia la tasa mostrando las cotizaciones de la competencia. Aprovecha las campañas especiales que los bancos lanzan en enero y julio, cuando suelen ofrecer condiciones preferenciales. Y sobre todo, asegúrate de que la cuota nueva sea realmente inferior considerando todos los costos: tasa, comisiones, seguros y gastos administrativos.
Depende de tu situación. La compra de deuda es ideal si tienes una deuda grande con tasa alta. La consolidación es mejor si tienes múltiples deudas pequeñas (3 o más tarjetas, préstamos, etc.) y quieres unificarlas en una sola cuota.
No, refinanciar no daña tu historial. De hecho, cuando el nuevo banco cancela tu deuda anterior, esta aparece como "cancelada" en la SBS, lo cual es positivo para tu score. Siempre que mantengas los pagos al día.
El ahorro típico es del 20% al 40% en tu cuota mensual. En un préstamo de S/ 30,000 al 60% TEA refinanciado al 20% TEA a 36 meses, el ahorro total puede superar S/ 15,000 en intereses.
Sí, pero las condiciones serán menos favorables. Si tu calificación es CPP (Con Problemas Potenciales), algunos bancos aún pueden evaluarte. Si es Deficiente o Pérdida, la opción más viable es negociar directamente con tu banco actual un plan de pagos.