El seguro que protege a tu familia de heredar tus deudas si te pasa algo
Es un seguro de vida vinculado a una deuda. Si falleces o quedas con invalidez total y permanente, el seguro cancela el saldo pendiente del préstamo.
Protege a tu familia de heredar la deuda y al banco de perder el dinero. Por eso es obligatorio en créditos hipotecarios y común en préstamos vehiculares y personales.
OBLIGATORIO
Siempre se exige. Cubre el 100% de la deuda pendiente. Es el más caro por los montos elevados.
CASI SIEMPRE
La mayoría de bancos lo exige. Cubre la deuda del auto. Se puede negociar la aseguradora.
DEPENDE DEL BANCO
Algunos lo incluyen automáticamente, otros lo ofrecen como opcional. Pregunta antes de firmar.
OPCIONAL
Generalmente no es obligatorio, pero es recomendable para proteger a la familia.
El costo se calcula como un porcentaje mensual del saldo de la deuda
| Tipo de Crédito | Tasa Mensual | Ejemplo (S/100,000) | Ejemplo (S/300,000) |
|---|---|---|---|
| Hipotecario | 0.03% - 0.08% | S/30 - S/80 | S/90 - S/240 |
| Vehicular | 0.05% - 0.12% | S/50 - S/120 | - |
| Personal | 0.08% - 0.15% | S/80 - S/150 | - |
Importante: El costo baja cada mes porque se calcula sobre el saldo pendiente, que va disminuyendo conforme pagas tu deuda.
A mayor edad, mayor prima. Después de 60 años sube significativamente.
A mayor deuda, mayor costo total aunque la tasa sea la misma.
Más años = más meses pagando prima, aunque el saldo baja.
Enfermedades preexistentes pueden aumentar la prima o generar exclusiones.
Tasas referenciales de desgravamen para créditos hipotecarios
| Banco | Tasa Mensual | Con Devolución | Notas |
|---|---|---|---|
| BCP | 0.045% | Sí (50% devolución) | Incluye invalidez y desempleo |
| BBVA | 0.042% | Sí (40% devolución) | Opción de cobertura ampliada |
| Interbank | 0.048% | Sí (30% devolución) | Prima fija durante el crédito |
| Scotiabank | 0.050% | No estándar | Cobertura básica incluida |
| Banco de la Nación | 0.035% | No | Solo para trabajadores públicos |
Tasas referenciales diciembre 2026. Consulta directamente con cada banco para cotización personalizada.
Ideal si: Prefieres pagar menos ahora y no te importa no recuperar.
Ideal si: Valoras recuperar algo y puedes pagar más mensualmente.
Hipoteca de S/300,000 a 20 años:
| Tradicional | Con Devolución | |
|---|---|---|
| Prima mensual inicial | S/135 | S/180 |
| Total pagado (aprox.) | S/16,200 | S/21,600 |
| Devolución (40%) | S/0 | S/8,640 |
| Costo neto | S/16,200 | S/12,960 |
En este ejemplo, la opción con devolución termina siendo más económica, pero requiere mayor desembolso mensual.
Según la Ley 29946 (Ley del Contrato de Seguro), tienes derecho a contratar el seguro de desgravamen con la aseguradora que tú elijas, no solo con la que ofrece el banco.
Pide al banco los requisitos mínimos que debe cumplir la póliza
Cotiza con otras aseguradoras (Rímac, Pacífico, Mapfre, La Positiva, etc.)
Presenta la póliza que cumpla los requisitos y el banco debe aceptarla
Ahorro potencial: Puedes ahorrar entre 20% y 50% buscando tu propia aseguradora.
Sí. Desde 2021, las aseguradoras en Perú están obligadas a cubrir fallecimiento por COVID-19 en los seguros de desgravamen. Si contrataste antes de 2020, verifica tu póliza.
Debes declararla en el cuestionario de salud. Dependiendo de la enfermedad, la aseguradora puede:
Importante: Si no declaras una enfermedad y falleces por esa causa, pueden rechazar el pago.
Depende:
Lo que sí puedes hacer es cambiar de aseguradora en cualquier momento.
El seguro se cancela automáticamente cuando pagas toda la deuda. Si tienes desgravamen con devolución, recibirás el porcentaje correspondiente de las primas pagadas.
Si pagaste primas por adelantado, deberían devolverte la parte no utilizada.
La cobertura estándar solo incluye invalidez total y permanente (cuando no puedes realizar ningún trabajo). La invalidez parcial generalmente no está cubierta en el plan básico.
Algunos planes premium incluyen cobertura por invalidez parcial o incapacidad temporal, pero con condiciones específicas.
Sí. La mayoría de aseguradoras tienen límites:
Si tu crédito termina después de la edad máxima, la cobertura puede reducirse o cancelarse.
No te quedes solo con la opción del banco. Compara Rímac, Pacífico, Mapfre, La Positiva y otras.
Si eres joven y sano, probablemente consigas mejores tasas fuera del banco.
Haz los cálculos: a veces conviene más, a veces no. Depende del plazo y tus finanzas.
Antes de firmar, revisa qué NO cubre. Evita sorpresas si necesitas usar el seguro.
Compara tasas y condiciones de todos los bancos
