Glosario Financiero

Entidades privadas que administran los fondos de jubilacion de los trabajadores en Peru. Hay 4 AFPs: Integra, Prima, Profuturo y Habitat. Cada trabajador aporta el 10% de su sueldo mas una comision a la AFP elegida.

Proceso de pago gradual de una deuda a traves de cuotas periodicas que incluyen capital e intereses. Cada pago reduce el saldo pendiente del prestamo. Existen dos sistemas principales: frances (cuotas fijas) y aleman (cuotas decrecientes).

Persona o bien que esta protegido por una poliza de seguros. En caso de siniestro, el asegurado tiene derecho a recibir la indemnizacion segun las condiciones del contrato.

Persona designada para recibir los beneficios de un seguro, cuenta o producto financiero en caso de fallecimiento del titular o al cumplirse ciertas condiciones.

Instrumento de deuda emitido por gobiernos o empresas para obtener financiamiento. El emisor se compromete a pagar intereses periodicos y devolver el capital al vencimiento. Son considerados inversiones de renta fija.

Beneficio social obligatorio para trabajadores en planilla. El empleador deposita el equivalente a medio sueldo en mayo y noviembre. Funciona como un seguro de desempleo y solo se puede retirar al cesar la relacion laboral (con excepciones).

Pago periodico que se realiza para amortizar un credito o prestamo. Generalmente incluye una porcion de capital y otra de intereses. Las cuotas pueden ser fijas o variables segun el tipo de credito.

Cuenta bancaria que permite realizar operaciones frecuentes como depositos, retiros, transferencias y emision de cheques. Generalmente no genera intereses pero ofrece mayor flexibilidad operativa que una cuenta de ahorros.

En el contexto de prestamos, es el monto original prestado sin incluir intereses. En inversiones, es el dinero inicial que se invierte. Cada pago de cuota reduce el capital pendiente.

Monto o porcentaje que el asegurado debe pagar de su bolsillo antes de que la aseguradora cubra el resto de un siniestro. A mayor deducible, menor es la prima del seguro.

Producto de ahorro donde depositas dinero por un periodo determinado (30 dias a varios anos) a cambio de una tasa de interes fija. El dinero queda inmovilizado durante el plazo acordado.

Perdida de valor de un activo con el paso del tiempo debido al uso, desgaste u obsolescencia. En seguros vehiculares, afecta el monto que recibiras en caso de perdida total.

Porcentaje de los depositos que los bancos deben mantener como reserva en el Banco Central. Es una herramienta de politica monetaria para controlar la cantidad de dinero en circulacion.

Modificacion o adicion a una poliza de seguros existente. Puede incluir cambios en coberturas, beneficiarios o condiciones. Tambien se refiere a la firma que transfiere un titulo valor a otra persona.

Instrumento de inversion colectiva donde muchos inversionistas aportan dinero que es administrado por profesionales. El fondo invierte en diversos activos (acciones, bonos, etc.) y las ganancias se reparten proporcionalmente.

Entidad que protege los depositos de los ahorristas en caso de quiebra de una entidad financiera. En Peru, cubre hasta S/ 124,515 (actualizado periodicamente) por persona y por institucion.

Bien o activo que respalda un credito. Si el deudor no paga, el acreedor puede ejecutar la garantia para recuperar su dinero. Pueden ser hipotecas (inmuebles), prendas (vehiculos) o avales personales.

Beneficio laboral obligatorio en Peru equivalente a un sueldo completo, pagado en julio (Fiestas Patrias) y diciembre (Navidad). Incluye un 9% adicional por no aportar a EsSalud (bonificacion extraordinaria).

Credito de largo plazo para comprar un inmueble, donde la propiedad queda como garantia. Los plazos van de 10 a 25 anos. Si dejas de pagar, el banco puede ejecutar la hipoteca y quedarse con el inmueble.

Impuesto que grava las operaciones bancarias en Peru. La tasa actual es 0.005% (5 centimos por cada S/ 1,000). Se aplica a depositos, retiros, transferencias y pagos de servicios.

Interes calculado unicamente sobre el capital inicial, sin considerar los intereses acumulados. Es menos comun en productos financieros modernos pero mas facil de calcular.

Interes calculado sobre el capital inicial mas los intereses acumulados. "Intereses sobre intereses". Es la forma mas comun de calcular rendimientos en ahorros y costos en prestamos.

Monto maximo de credito aprobado que puedes usar cuando lo necesites. Solo pagas intereses por lo que utilizas. Es comun en tarjetas de credito y creditos revolventes.

Capacidad de convertir un activo en efectivo rapidamente sin perder valor significativo. El efectivo es el activo mas liquido. Un deposito a plazo fijo tiene menor liquidez.

Cobro anual o mensual por mantener activa una tarjeta de credito. Algunas tarjetas la exoneran si cumples requisitos de consumo minimo o mantienes cierto saldo.

Retraso en el pago de una obligacion financiera. Genera intereses moratorios adicionales y afecta negativamente tu historial crediticio. Puede resultar en reportes a centrales de riesgo.

Sistema publico de pensiones en Peru. Los trabajadores aportan el 13% de su sueldo. La pension se calcula al jubilarse segun anos aportados y promedio de sueldos. Es la alternativa al sistema privado (AFP).

Monto que pagas periodicamente (mensual, anual) por un seguro. Es el "precio" de tu cobertura. Varia segun el riesgo asegurado, coberturas elegidas y tu perfil.

Derecho a trasladar productos financieros de una entidad a otra. Aplica para deudas (compra de deuda), CTS, AFP y seguros. Permite buscar mejores condiciones sin perder antiguedad o beneficios.

Ganancia obtenida de una inversion expresada como porcentaje del capital invertido. Puede ser nominal (sin descontar inflacion) o real (descontando inflacion).

Probabilidad de que un deudor no cumpla con sus obligaciones de pago. Las entidades financieras evaluan este riesgo para decidir si otorgan creditos y a que tasa de interes.

Organismo regulador del sistema financiero peruano. Supervisa bancos, cajas, financieras, aseguradoras y AFPs. Publica tasas de interes, estadisticas y resuelve reclamos de usuarios.

Seguro obligatorio para todos los vehiculos en Peru. Cubre gastos medicos, invalidez y muerte por accidentes de transito para ocupantes y terceros. No cubre danos materiales.

Evento cubierto por una poliza de seguros que genera un dano o perdida. Puede ser un accidente, robo, incendio, enfermedad, etc. Al ocurrir, debes reportarlo a tu aseguradora para iniciar el proceso de reclamo.

Puntuacion numerica que resume tu historial y comportamiento crediticio. Las entidades lo usan para evaluar si te otorgan creditos y a que tasa. Un score alto indica bajo riesgo.

Tasa de interes que incluye la capitalizacion de intereses durante un ano. Es la forma estandar de comparar rendimientos de ahorros o costos de prestamos. No incluye comisiones ni gastos adicionales.

Costo total de un credito expresado como tasa anual. Incluye intereses, comisiones, seguros y todos los gastos asociados. Es la tasa que debes usar para comparar prestamos entre diferentes entidades.

Tasa de interes mensual equivalente a la TEA. Se usa para calcular intereses mensuales o cuotas. Para convertir: TEM = (1+TEA)^(1/12) - 1.

Valor referencial usado para calcular impuestos, multas y beneficios en Peru. Para 2025, la UIT es S/ 5,350. Se actualiza cada ano segun inflacion.

Precio de cada participacion en un fondo mutuo o fondo de AFP. Varia diariamente segun el rendimiento de las inversiones del fondo. Tu inversion = numero de cuotas x valor cuota.