Compara créditos hipotecarios de BBVA, Banorte, Santander, Scotiabank e Infonavit. Encuentra la mejor tasa y condiciones para tu vivienda.
| Banco | Tasa Fija | CAT | Plazo Máximo | Enganche Mínimo |
|---|---|---|---|---|
| BBVA México | 10.30% | 12.8% | 20 años | 10% |
| Banorte | 10.24% | 12.6% | 20 años | 10% |
| Santander México | 10.99% | 13.5% | 20 años | 10% |
| Scotiabank México | 10.75% | 13.2% | 20 años | 15% |
| HSBC México | 10.40% | 12.9% | 20 años | 10% |
| Infonavit (individual) | 10.45% | Variable | 30 años | 0% (subcuenta) |
| Característica | Infonavit | Crédito Bancario | Cofinavit |
|---|---|---|---|
| Tasa | 10.45% | 10-11% | Combinado |
| Enganche | 0% (subcuenta) | 10-20% | Menor |
| Monto máximo | Según subcuenta | Sin tope | Mayor |
| Plazo | Hasta 30 años | 15-20 años | Hasta 30 años |
| Ideal para | Primer vivienda | Vivienda mayor valor | Combinar beneficios |
El CAT (Costo Anual Total) es el indicador más importante al comparar hipotecas. Mientras que la tasa de interés solo refleja el costo del dinero prestado, el CAT incluye todos los costos asociados: comisiones, seguros obligatorios, gastos de apertura y cualquier otro cargo. Un banco puede ofrecer una tasa baja pero un CAT alto por cobrar muchas comisiones. Siempre compara el CAT entre bancos, no solo la tasa.
Además del enganche, debes considerar gastos que representan entre el 5% y 8% del valor de la propiedad:
Valor de la vivienda: $2,000,000 MXN
Enganche (10%): $200,000 MXN
Monto del crédito: $1,800,000 MXN
Tasa fija: 10.30% (BBVA)
Plazo: 20 años
Mensualidad aproximada: $18,200 MXN
Gastos de escrituración: $100,000 - $140,000 MXN
Total a pagar en 20 años: Aproximadamente $4,368,000 MXN (capital + intereses)
Tu mensualidad no debe superar el 30% de tu ingreso neto. Para una casa de $2,000,000 MXN con 10% de enganche a 20 años, necesitarías ganar al menos $60,000 MXN mensuales. Algunos bancos permiten sumar ingresos de cónyuges.
Sí, Cofinavit combina tu crédito Infonavit con uno bancario para acceder a un monto mayor. Tu subcuenta de vivienda funciona como enganche, e Infonavit y el banco aportan cada uno una parte del crédito. Es ideal cuando Infonavit solo no cubre el valor de la vivienda que deseas.
Primero el banco intentará reestructurar tu crédito. Después de 3-6 meses de impago, iniciará cobranza judicial y podría ejecutar la garantía hipotecaria (adjudicarse tu vivienda). Tu historial en Buró quedará gravemente afectado. Si tienes dificultades, contacta a tu banco cuanto antes para negociar alternativas.
En el entorno actual, la tasa fija es la más recomendada. Tu mensualidad no cambiará durante toda la vida del crédito, dándote certidumbre financiera. La tasa variable puede ser menor al inicio pero sube si las tasas de referencia aumentan. Para plazos de 15-20 años, la tasa fija ofrece mayor seguridad.
