Guia paso a paso para hispanos e inmigrantes. Desde cero hasta un credit score excelente.
Que significan los numeros y por que importan
| Score | Categoria | Que Significa | Que Puedes Obtener |
|---|---|---|---|
| 800-850 | Excelente | Top 20% de la poblacion | Mejores tasas, cualquier tarjeta |
| 740-799 | Muy Bueno | Muy confiable | Excelentes tasas, casi cualquier producto |
| 670-739 | Bueno | Promedio americano | Buenas tasas, mayorÃa de productos |
| 580-669 | Regular | Subprime | Tasas altas, productos limitados |
| 300-579 | Pobre | Alto riesgo | Solo tarjetas aseguradas |
La forma mas comun. Depositas $200-500 como garantia. Usas la tarjeta, pagas cada mes. El banco reporta a los buros. En 6-12 meses tienes historial.
Un familiar con buen credito te agrega a su tarjeta. Heredas su historial de esa tarjeta. No necesitas usar la tarjeta, solo estar en la cuenta.
Prestamo especial de Self o MoneyLion. Pagas cuotas mensuales que van a una cuenta de ahorro. Al final recibes el dinero. Construye credito sin tarjeta.
Servicios como Experian Boost o Rental Kharma reportan tus pagos de renta y servicios. Puede subir tu score 10-30 puntos gratis.
Si alguien con buen credito firma contigo, puedes obtener un prestamo o tarjeta. Los pagos a tiempo construyen tu credito.
Tarjetas de tiendas como Target o Amazon son mas faciles de obtener. Usala solo para construir credito, no para comprar de mas.
| Factor | Peso | Que Significa | Como Mejorarlo |
|---|---|---|---|
| Historial de Pagos | 35% | Pagas a tiempo? | NUNCA pagues tarde |
| Uso de Credito | 30% | Cuanto usas vs tu limite | Manten bajo 30% |
| Antiguedad | 15% | Edad promedio de cuentas | No cierres tarjetas viejas |
| Mix de Credito | 10% | Tipos de credito | Tarjeta + prestamo |
| Consultas Nuevas | 10% | Aplicaciones recientes | No apliques mucho |
Pagas intereses altisimos (20-29% APR). Siempre paga el balance completo.
Usar 100% de tu limite baja tu score drasticamente. Manten uso bajo 30%.
Cada aplicacion baja tu score 5-10 puntos. Espacia aplicaciones 3-6 meses.
Reduce tu credito disponible y antiguedad promedio. Mejor dejalas abiertas sin usarlas.
