Comprar tu casa propia es uno de los suenos mas importantes. En esta guia te explicamos todo lo que necesitas saber sobre los creditos hipotecarios en Peru: tipos de prestamos, requisitos, tasas de interes, programas del gobierno y consejos para obtener la mejor tasa.
Tipos de Creditos Hipotecarios en Peru
En Peru existen principalmente 3 tipos de creditos para comprar vivienda:
🏠 Nuevo Credito MiVivienda
Para viviendas de S/ 65,200 a S/ 464,200
- Bono Buen Pagador: Hasta S/ 23,400
- Tasa: Desde 5.99% TEA
- Cuota inicial: Desde 7.5%
- Plazo: Hasta 20 anos
- Requisito: No tener propiedad a nombre
🏢 Credito Tradicional
Para cualquier tipo de vivienda
- Sin limite de precio
- Tasa: Desde 7.50% TEA
- Cuota inicial: Desde 10-20%
- Plazo: Hasta 25 anos
- Flexible: Segunda vivienda permitida
🏡 Techo Propio
Subsidio para familias de bajos ingresos
- Bono Familiar Habitacional: Hasta S/ 42,200
- Ingreso familiar: Hasta S/ 3,715
- Vivienda: Hasta S/ 130,000
- Ahorro previo: Minimo S/ 5,200
Tasas de Interes por Banco (Enero 2025)
| Banco | TEA MiVivienda | TEA Tradicional | Cuota Inicial |
|---|---|---|---|
| BCP | 5.99% | 7.50% | 10% |
| BBVA | 6.25% | 7.80% | 10% |
| Interbank | 6.50% | 8.00% | 10% |
| Scotiabank | 6.30% | 7.90% | 15% |
| Banco Pichincha | 6.80% | 8.50% | 20% |
💡 Tip importante
La tasa que te ofrezcan depende de tu perfil crediticio, ingresos y relacion con el banco. Si ya eres cliente con productos activos, puedes negociar una mejor tasa.
Requisitos para un Credito Hipotecario
Requisitos Generales
- Edad: 21 a 65 anos (el credito debe terminar antes de los 75)
- Nacionalidad: Peruano o extranjero con residencia
- Ingresos: Minimo S/ 2,500 netos (varia por banco)
- Antiguedad laboral: 6 meses a 1 ano
- Historial crediticio: Sin deudas vencidas
- Cuota inicial: 10-20% del valor de la vivienda
Documentos Necesarios
📋 Documentos Personales
- DNI vigente
- Recibo de servicios (luz o agua)
- Estado civil (partida si casado)
💼 Documentos Laborales
- Ultimas 3 boletas de pago
- Certificado de trabajo
- Ultimos 6 meses AFP/ONP
📊 Documentos Financieros
- Estados de cuenta (3-6 meses)
- Declaracion de bienes
- Sustento de cuota inicial
🏠 Documentos del Inmueble
- Minuta de compraventa
- Partida registral
- HR y PU (autovaluo)
Requisitos para Independientes
Si eres trabajador independiente, necesitas documentos adicionales:
- Ultimas 12 declaraciones mensuales PDT
- Declaracion Jurada Anual de Renta
- Estados de cuenta de los ultimos 6-12 meses
- Constancia de RUC activo
- Antiguedad del negocio: minimo 2 anos
Proceso Paso a Paso
Evalua tu Capacidad de Pago
Calcula cuanto puedes pagar mensualmente. La regla general es que la cuota no supere el 30% de tus ingresos netos.
Ahorra para la Cuota Inicial
Necesitas entre 10-20% del valor del inmueble. Para una casa de S/ 300,000, eso es S/ 30,000 a S/ 60,000.
Pre-califica en Varios Bancos
Solicita pre-aprobacion en 3-4 bancos para comparar tasas y condiciones. Esto es gratis y sin compromiso.
Elige tu Vivienda
Busca inmuebles dentro de tu presupuesto. Para MiVivienda, debe ser primera vivienda y cumplir requisitos del programa.
Presenta Documentos
Entrega toda la documentacion al banco. Este proceso puede tomar 1-2 semanas.
Tasacion del Inmueble
El banco envia un tasador. El costo es S/ 300-500 aproximadamente.
Aprobacion y Firma
Si todo esta bien, firmas la minuta, la escritura publica y el contrato de credito.
Desembolso
El banco deposita el dinero al vendedor y tu empiezas a pagar las cuotas.
Calcula tu Cuota Mensual
🧮 Simulador de Credito Hipotecario
Cuota mensual aproximada (TEA 7%)
Bono Buen Pagador MiVivienda 2025
El Bono Buen Pagador (BBP) es un subsidio que reduce tu deuda si pagas puntualmente:
| Valor de Vivienda | Bono Buen Pagador |
|---|---|
| S/ 65,200 - S/ 93,100 | S/ 23,400 |
| S/ 93,100 - S/ 139,400 | S/ 20,700 |
| S/ 139,400 - S/ 232,600 | S/ 16,100 |
| S/ 232,600 - S/ 343,900 | S/ 6,500 |
| S/ 343,900 - S/ 464,200 | S/ 5,500 |
Errores Comunes que Debes Evitar
⚠️ No cometas estos errores
- No comparar bancos: La diferencia de 1% en tasa puede ser S/ 20,000+ en 20 anos
- Usar toda tu capacidad de pago: Deja margen para emergencias
- Ignorar gastos adicionales: Notaria, registros, tasacion suman 3-5% extra
- No revisar penalidades: Algunos bancos cobran por prepago
- Firmar sin leer: Revisa la TCEA, no solo la TEA
Consejos para Obtener Mejor Tasa
- Mejora tu score crediticio: Paga todas tus deudas a tiempo 6 meses antes de solicitar
- Aumenta tu cuota inicial: Con 20% o mas, los bancos ofrecen mejores tasas
- Negocia siendo cliente: Si tienes cuenta sueldo o tarjetas, tienes poder de negociacion
- Cotiza en varios bancos: Usa las ofertas de uno para negociar con otro
- Considera plazos mas cortos: 15 anos tiene mejor tasa que 20
- Aporta ingresos adicionales: Con conyuge o codeudor puedes acceder a mas monto
Preguntas Frecuentes
¿Cuanto debo ganar para un credito hipotecario?
Como regla general, necesitas que tu cuota mensual no supere el 30% de tus ingresos. Para una cuota de S/ 2,000, necesitas ganar al menos S/ 6,700 netos.
¿Puedo comprar casa si estoy en Infocorp?
Es muy dificil. Primero debes regularizar tus deudas y esperar 2-5 anos para que tu historial mejore.
¿Puedo usar mi AFP para la cuota inicial?
Si, el 25% de tu fondo AFP puede usarse para cuota inicial de primera vivienda.
¿Que pasa si no puedo pagar?
El banco puede ejecutar la hipoteca y rematar tu casa. Por eso es importante no endeudarte mas del 30% de tus ingresos.
¿Listo para simular tu credito?
Usa nuestro comparador de creditos hipotecarios y encuentra la mejor opcion para ti
Ir al Comparador →